Bezpieczny kredyt 2%. Najważniejsze pytania i odpowiedzi

Bezpieczny kredyt 2% to preferencyjny kredyt hipoteczny, który od 1 lipca jest dostępny w ramach programu rządowego Pierwsze Mieszkanie. Skorzystać z niego mogą osoby młode, które chcą kupić swoją pierwszą nieruchomość mieszkalną w życiu. Kredyt ma być udzielany przez banki komercyjne, które zdecydują się przystąpić do programu. Przygotowaliśmy najważniejsze informacje dotyczące Programu.

Reklama

Czy program spełnia oczekiwania kredytobiorców

Ostatnie dwa lata przyniosły drastyczny spadek dostępności kredytów hipotecznych. Wszystko przez wysoką inflację, wysokie stopy procentowe i coraz wyższe ceny mieszkań, a przede wszystkim gigantyczny wzrost kosztów kredytu. Zdolność kredytowa sprzed 2-3 lat nijak się ma do dzisiejszych możliwości przeciętnego Kowalskiego. Dlatego deweloperzy i kredytobiorcy liczą na rządowy program „Bezpieczny Kredyt 2%”, który ruszył z początkiem lipca.

O ile realnie może spaść rata?

Według wstępnych rządowych zapowiedzi nowy program może przynieść wzrost liczby nowych kredytów już w tym roku nawet o 30-40 tyś, a więc o ponad 10%. Związek Banków Polskich podchodzi do tych danych z dużą dawką ostrożności, bo sam nie dysponuje danymi demograficznymi, które pokazywałyby, jak duża jest w ogóle baza osób, które na program mogą się załapać. Ekonomiści przewidują, że realne oprocentowanie kredytu z dopłatą ma wynieść ok. 3-4%, co daje szansę na spadek raty o około 1000 zł miesięcznie.

Poniżej przedstawiamy założenia programu Bezpieczny Kredyt 2% oraz podajemy odpowiedzi na nurtujące Was pytania zgodnie z informacjami wynikającymi z przyjętej Ustawy oraz udostępnionymi na stronie Ministerstwa.

Kto może dostać bezpieczny kredyt 2%?

Zgodnie z założeniami Ustawy o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe z dn. 14 kwietnia 2023 r. o Bezpieczny Kredyt 2% w ramach programu Pierwsze Mieszkanie, kredyt będzie mogła uzyskać osoba do 45. roku życia, która nie ma i nie miała mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich.

Z kredytu mogą skorzystać osoby, które planują kupno lub budowę swojego pierwszego mieszkania lub domu jednorodzinnego. Osoby te nie mogą być stroną umowy o kredyt hipoteczny zawartej w ciągu ostatnich 36 miesięcy.

Reklama

Jakie muszę spełnić warunki, by uzyskać bezpieczny kredyt 2%?

Kredytobiorca powinien posiadać zdolność kredytową adekwatną do kwoty kredytu, jaki chce uzyskać.

Przed dniem udzielania kredytu mieszkaniowego:

nie może posiadać prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz
nie może mu przysługiwać spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz
w dniu udzielenia kredytu nie może mieć ukończone 45 lat.

Jaka jest wysokość kredytu?

Maksymalna wysokość kredytu, który może uzyskać jedna osoba, wynosi 500 tys. zł. W przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem maksymalna kwota kredytu to 600 tys. zł. Kredyt można otrzymać na mieszkania zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. W programie nie obowiązuje limit cen za 1 m2 mieszkania.

Ile wynosi dopłata do rat kredytu?

Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego to różnica między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. Dopłata będzie przysługiwała przez 10 lat. Pozostałe warunki finansowe Bezpiecznego Kredytu 2%, czyli np. marża i prowizja zależą jednak od oferty banku, w którym będzie taki kredyt zaciągany.

Czy oprocentowanie kredytu jest stałe?

Wsparcie będzie przewidziane dla kredytów o okresowo stałej stopie procentowej. W okresie stosowania dopłat do rat tego kredytu (pierwsze 10 lat spłaty) efektywne oprocentowanie kredytu z perspektywy kredytobiorcy wyniesie 2% + marża banku.

Reklama

Czy wymagany jest wkład własny?

Bezpieczny kredyt 2% to standardowy kredyt udzielany przez banki komercyjne. Różnicą jest dopłata od Państwa do pierwszych 120 rat kredytu. Jak każdy kredyt hipoteczny wymaga wkładu własnego o wysokości ustalonej przez bank udzielający kredytu. Zgodnie z przepisami ustawy wkład ten nie może być jednak wyższy niż 200 tysięcy złotych.

Czy mogę połączyć kredyt z programem „Mieszkanie bez wkładu własnego”?

Tak, przewiduje się możliwość udzielenia kredytu z prawem dopłat do rat również kredytobiorcom, którzy nie zgromadzili środków na wkład własny.

Przy czym kredytobiorcom bezpiecznego kredytu 2% nie będą przysługiwały spłaty rodzinne.

Czy jeśli współmałżonek ma już mieszkanie, mogę ubiegać się o bezpieczny kredyt 2%?

Warunek pierwszego mieszkania muszą spełniać oboje małżonków.

Czy będąc w związku nieformalnym, mogę ubiegać się o kredyt?

O kredyt może ubiegać się singiel, małżeństwo bądź para w związku nieformalnym, która wychowuje co najmniej 1 dziecko. W przypadku gdy osoby pozostające w związku partnerskim wychowują co najmniej 1 dziecko bądź małżeństwa, limit kredytu zwiększa się z 500 do 600 tys. zł.

Czy program obejmuje zakup działki budowlanej oraz budowę domu?

Tak, możliwe będzie przeznaczenie środków na wydatki ponoszone w związku z budową domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem, oraz nabyciem prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu.

Reklama

Czy biorąc bezpieczny kredyt 2% mogę wnieść działkę jako wkład własny?

Tak, z tym że jeżeli wartość działki przekracza 200 tys. zł wówczas nie będzie możliwe wniesienie innego wkładu własnego w środkach pieniężnych.

Jaki jest minimalny okres kredytowania?

Minimalny okres kredytowania wynosi 15 lat.

Co w przypadku, gdy kredyt 2% bierze singiel, który po 3 latach dopłat wchodzi w związek małżeński z osobą która już posiada nieruchomość?

Obecny projekt ustawy zakłada, że osoba taka nie utraci prawa do dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2%.

Czy mogę sprzedać nieruchomość zanim minie 10 lat? Będę musiał oddać otrzymane do tej pory dopłaty?

W przypadku zbycia prawa własności nieruchomości w okresie przysługiwania dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2% dopłaty do rat wygasają z ostatnim dniem miesiąca wystąpienia tego zdarzenia, a kwoty uzyskanych po tym dniu dopłat podlegają zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.

Czy można wynająć mieszkanie zakupione z pomocą programu?

Program skierowany jest do osób, które planują nabyć lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny albo jego budowę, celem zaspokojenia własnej potrzeby mieszkaniowej. W przypadku wynajęcia takiego mieszkania w okresie przysługiwania dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2% dopłaty do rat wygasają z ostatnim dniem miesiąca wystąpienia tego zdarzenia a kwoty uzyskanych po tym dniu dopłat podlegają zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego. Projekt ustawy nie wprowadza natomiast nakazu zwrotu wypłaconych już dopłat do rat kredytu po okresie ich przysługiwania (po upływie 10 lat), a tym samym decyzja o wynajmie mieszkania będzie należała do kredytobiorcy.

Reklama

Czy można nadpłacać kredyt 2%?

W przypadku gdy dokonano przedterminowej spłaty części bezpiecznego kredytu 2% dopłaty do rat wygasają z ostatnim dniem miesiąca wystąpienia tego zdarzenia, a kwoty uzyskanych po tym dniu dopłat podlegają zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego, chyba że:

spłaty takiej dokonano po upływie 3 lat od dnia udzielenia tego kredytu,
spłata ta dotyczyła części objętej gwarancją (w przypadku łączenia z programem Mieszkanie bez wkładu własnego),
łączna wysokość tej spłaty i wniesionego wkładu własnego kredytobiorcy nie przekroczyła kwoty, o której mowa w art. 3 ust. 3 pkt 1 tj. 200 tys. zł,
łączna wysokość tej spłaty i zapłaconej przez kredytobiorcę raty tego kredytu nie przekroczyła w danym miesiącu kwoty pierwszej, pomniejszonej o dopłatę raty tego kredytu.

Czy będę mógł zaciągnąć kolejny kredyt hipoteczny w czasie bezpiecznego kredytu 2%?

Nabycie kolejnej nieruchomości w trakcie trwania dopłat do bezpiecznego kredytu 2% skutkuje utratą prawa do dopłat od chwili wystąpienia tego zdarzenia.

Czy mogę wziąć samodzielny kredyt na ½ mieszkania, a moja partnerka nieformalna samodzielny kredyt na jego drugą połowę?

Projekt ustawy nie przewiduje takiej możliwości. Bezpieczny kredyt 2% nie może zostać udzielony na zakup jedynie udziałów w nieruchomości.

Jestem właścicielem mieszkania, a moja żona nie. Mamy rozdzielność majątkową. Czy żona może skorzystać z bezpiecznego kredytu 2%?

Posiadanie rozdzielności majątkowej nie wpływa na możliwość z korzystania z programu. Warunek pierwszego mieszkania jest konieczny w przypadku obojga małżonków.

źródło: gov.pl

autor: KZ | 02.06.2023 | aktualizacja: 21.07.2023

tagi: Aktualności, Biznes, Styl życia