Jak wybrać ubezpieczenie samochodowe 2023

Jak wybrać ubezpieczenie samochodowe. Ceny OC i AC 2023

Jak wybrać ubezpieczenie samochodowe. Ceny OC i AC w 2023

W pierwszym półroczu 2022 roku średnia składka obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu wyniosła 524 zł i była niższa o 15% w porównaniu do pierwszej połowy poprzedniego roku. Chociaż inflacja w Polsce jest najwyższa od wielu lat, to ceny obowiązkowych ubezpieczeń pojazdu systematycznie maleją.

Czy ubezpieczyciel sięgnie głębiej do naszych portfeli?

Od kilku lat ceny obowiązkowych ubezpieczeń pojazdu konsekwentnie spadały. Mimo, że w 2022 roku rynek spodziewał się wzrostu cen za ubezpieczenie OC, to sytuacja okazała się zupełnie odwrotna. Jak będzie w przyszłym roku? Nawet o 30 proc. – o tyle mogą wzrosnąć przeciętnie składki OC w 2023 r. – informuje Interia. Pierwsze od kilku miesięcy podwyżki pojawiły się już w październiku. W następnych miesiącach koszty polisy mają być jeszcze droższe. Część ekspertów w swoich prognozach przewiduje, że docelowo, aby poprawić rentowność firm ubezpieczeniowych, ubezpieczeń OC powinny podrożeć nawet o 50 – 60 proc. Wygląda zatem na to, że podwyżki, które były przewidywane na ten rok, nie unikną nas i już za kilka miesięcy doświadczymy większego obciążenia budżetu domowego z tytułu wyższych składek za ubezpieczenie samochodu.

Reklama

Kara za brak ubezpieczenia OC mocno w górę

W przyszłym roku szczególnie zwróć uwagę przy okazji wygasania terminu obowiązywania polisy ubezpieczeniowej twojego samochodu, bowiem od początku 2023 roku jeszcze bardziej wzrosną kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC. Ich wysokość jest uzależniona od płacy minimalnej. W lipcu przyszłego roku niektórzy właściciele aut mogą zapłacić nawet 7200 złotych kary. Od 1 stycznia 2023 roku płaca minimalna wzrośnie do 3490 zł brutto, a od 1 lipca przyszłego roku minimalne wynagrodzenie będzie na poziomie 3600 zł brutto. Od lipca 2023 roku, jeżeli samochód osobowy nie będzie miał wykupionego obowiązkowego ubezpieczenia OC przez dłużej niż 14 dni, to dodatkowa opłata wyniesie dwukrotność płacy minimalnej, czyli 7200 zł. Jeżeli auto nie będzie miało OC od 4 do 14 dni, właściciele zapłacą 3600 zł. Natomiast, za nieopłacenie składki przez 3 dni będzie można nałożyć karę w wysokości 1440 zł. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny działa bardzo prężnie, więc możemy być pewni, że urząd będzie podchodził do egzekwowania kar z pełną powagą. Kary są znaczące i jak się okazuje nawet kilkukrotnie mogą przekroczyć wartość samego ubezpieczenia OC. Stawki zależą od rodzaju pojazdu oraz okresu ubezpieczenia. Co gorsza, jeśli w terminie nieobjętym ubezpieczeniem dokonasz szkody, będziesz musiał zapłacić za nią z własnej kieszeni, a wtedy możesz uszczuplić swój budżet nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Jak uzyskać niższą składkę polisy OC

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe wyliczając cenę polisy, bierze pod uwagę szereg różnych czynników dot. właściciela jak i samego pojazdu, a nawet z pozoru błaha informacja może mieć wpływ na ostateczną wysokość składki. Ponieważ ceny ubezpieczeń komunikacyjnych nie są sztywno określone, każdy ubezpieczyciel ma prawo proponować składkę w oparciu o własną ocenę ryzyka danego kierowcy. Oto jakie czynniki i dlaczego mogą obniżyć Twoją składkę OC:

Reklama

- wiek , stan cywilny i stan rodziny kierowcy – im starszy kierowca, tym mniej zapłaci za OC. Na tanie OC mogą liczyć również osoby w związkach małżeńskich. Ma to związek ze stabilizacją życiową, a co za tym idzie spokojem za kierownicą. Osoby, które mają dzieci są postrzegane jako osoby odpowiedzialne. Niektórzy ubezpieczyciele udzielają dodatkowej zniżki dla osób, które są rodzicami, a także za posiadanie Karty Dużej Rodziny.

- bezszkodowa historia ubezpieczenia – jeśli kupiłeś swój pierwszy samochód, warto abyś uczynił współwłaścicielem osobę, która posiada długą historię bezszkodowej jazdy. Dzięki temu składka będzie dużo niższa. Jazda bezszkodowa jest dla ubezpieczyciela najlepszym potwierdzeniem prawdopodobieństwa spowodowania przez Ciebie kolizji. Pamiętaj jednak, że jeśli wystąpi szkoda, to będzie ona widniała na koncie obydwu właścicieli.

- marka samochodu – jeżeli nie chcesz przepłacać za OC, musisz unikać takich marek samochodów jak BMW. Ze statystyk wynika, że najmniej muszą za OC płacić posiadacze Toyoty. Różnica między najwyższą a najniższą składką, biorąc pod uwagę te marki to 36,8%. Tanie OC mają także kierowcy Fiata i Skody

- pojemność silnika i rodzaj paliwa – tanie OC płacą kierowcy samochodów z mniejszym silnikiem. Silnik o dużej pojemności to zazwyczaj większa moc, lepsze osiągi, wyższe prędkość, ale też wyższe koszty, a stawka rośnie wraz z pojemnością. Cena OC zależy także od rodzaju paliwa. Najwięcej muszą zapłacić kierowcy, którzy mają samochód na benzynę i gaz, na najtańsze ubezpieczenie OC mogą liczyć właściciele samochodów elektrycznych.

- pakiet ubezpieczeń – zawierając obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu warto wybrać także dodatkową ochronę, tj. AC, NNW, czy assistance, dzięki temu obniży się składka za OC, a samochód będzie ubezpieczony kompleksowo.

Reklama

Autocasco. Dobrowolne ubezpieczenie

W Polsce każdy posiadacz pojazdu mechanicznego musi wykupić polisę OC, a wielu z nich wykupuje również dobrowolne autocasco (AC). Wpływa na to wiele czynników m.in. fakt, że w ostatnim roku odnotowano bardzo duży przyrost szkód katastroficznych, czyli takich, które powstały wskutek gradobicia, podtopień itp. Towarzystwa ubezpieczeniowe obliczają składkę AC na podstawie tych samych danych co OC (kierowcy i pojazdu). Dodatkowo, pod uwagę brane są informacje o samochodzie, które mogą mieć wpływ na zwiększenie lub zmniejszenie ryzyka kradzieży (np. liczba i rodzaj urządzeń zabezpieczających, miejsce parkowania) oraz wartość pojazdu. Rozbieżność w ofertach cenowych AC dla poszczególnych kierowców jest bardzo duża i może sięgać kilku, a w skrajnych przypadkach nawet kilkunastu tysięcy złotych dlatego, aby dokładnie oszacować składkę najlepiej zrobić symulację u brokera lub bezpośrednio u ubezpieczyciela i dobrze zastanowić się, jakie ubezpieczenie samochodu wybrać.

autor: KZ | aktualizacja 03.01.2023

tagi: Styl życia, Biznes